2018/03/13

香港應借RegTech展優勢 - 信報財經新聞, StartUpBeat

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香港應借RegTech展優勢

 

中國人民銀行行長周小川指出,內地金融業監管存在不少漏洞,上周六《信報》社評認為香港可「繼續擔當試驗田,發揮先鋒作用」,對此我深感認同。我更相信,這是香港進一步鞏固作為國際金融中心地位的大好機會,而關鍵是人才庫的實力。

 

2016年,中國金融科技投資總額達102億美元,超過北美的92億美元;據顧問機構麥肯錫去年8月的估計,中國的手機支付交易額更是美國的11倍。

 

不過,金融機構欺詐案件涉及的金額亦同樣驚人,其中最轟動的要數2016年破獲的「e租寶」事件,該網上平台非法募集資金高達500億元人民幣,牽涉90萬投資者,遍及31個省份。騰訊的《互聯網黑色產業鏈年度報告》也透露,2017年共有160宗黑色網站案件,緝獲金額為32億元人民幣。

 

因此內地準備加強對行業的監管,2017年7月全國金融工作會議後,成立了國務院金融穩定與發展委員會。人行金融研究所所長孫國鋒表示,中國有需要探索「金融監管科技」(RegTech)的角色。

 

RegTech以新科技如AI、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規,已經儼然成為金融科技的新趨勢。過去幾年,香港監管機構也積極探索RegTech的各種潛能,例如金融管理局設立了金融科技創新中心和監管沙盒;證監會在2016年夥拍20間銀行,試驗以RegTech偵測系統性風險,去年又以大數據分析和AI技術,比較不同社交媒體的情緒分析工具,試圖尋找RegTech在瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。

 

對本地業界來說,以RegTech評估信貸風險、監察洗黑錢和詐騙等問題,減低人力資源成本之餘,也能帶來商機。研究機構Juniper Research去年10月估計,未來5年內全球銀行在RegTech的投資平均年增長近五成,從2017年的106億美元上升到2022年的763億美元。

 

事實上,香港具備如紐約和倫敦般優厚的條件發展RegTech平台,既具豐富金融經驗,對國際法規和監管要求有透徹理解,更擁有大中華地利。全球RegTech都面臨人才荒,香港在這方面反而有先天優勢,除了本身的金融人才充沛,我們也大可借助內地優質的科技人才,例如軟件工程師,尤其和有中國矽谷之稱的深圳只是一河之隔,如果兩地人才滙聚合作,大有機會坐上RegTech價值鏈內最能創富的中上游位置。現在熱議的落馬洲河套區「港深創新及科技園」和「粵港澳大灣區」,也應該着眼港深兩地如何人才互補,怎樣進一步發展成區內的人才樞紐,而RegTech正是香港把握優勢的契機。

 

       

鄧淑明博士
香港大學計算機科學系榮譽教授