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RegTech降監管成本提升效率
上星期談及香港應發展金融監管科技（RegTech），一來可為內地扮演先鋒，協助試驗不同方案的成效，二來可以藉此鞏固作為國際金融中心的地位。意猶未盡，今次想再討論此一被指為金融科技最強分支的發展前景。
因2008年全球金融危機期間的不當行為，美國的金融機構支付逾1500億美元罰款，近年各大企業紛紛擴充內部的風險及法規事務團隊。摩根大通早前支付了270億美元作客戶和解及監管機構罰款，據聞該大行最近增聘5000名員工，協助確保銀行營運守法合規；滙豐銀行自2016年底以來，處理法律及規管事務共需6000員工，其中1800人是新聘請的。
同時，英國智庫估計，規管金融業的法律文件到2020年將會超過3億頁。有銀行業人士預料，從事內部各種風險管理的支出每年高達100億美元。這是因為許多程序，如認識你的客戶（KYC）、監察洗黑錢及客戶盡職調查，仍然需要人手執行。
RegTech是使用新科技如人工智能（AI）、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規。研究機構Juniper Research估計，RegTech不僅可以減省數以百億美元支出，更有助提升效率，例如以AI進行KYC調查，預期需時將大減九成，到2022年就能每年減省約540萬小時。
不僅金融機構需要RegTech，世界各地的監管機構也有需求，否則難以跟上業界步伐；此外，RegTech也有助監管當局找出法律漏洞，以作出適時修改。
美國證券交易委員會目前正採用機器學習的方法，預測投資者行為，特別是在市場風險評估領域，包括找出潛在欺詐行為和監管瀆職等。與此同時，英國通過鼓勵RegTech的發展，協助初創企業、金融機構、技術供應商和學術界，並為其融資，以使用新技術和大數據來降低合規成本，提高監管效能。金融科技服務亦早已突破地域限制，面對這個全球化大趨勢，中國人民銀行金融研究所所長孫國鋒早前便指出，須把全球監管措施標準化，並加強國際合作，協助中國金融科技業務向國際拓展。
香港既有豐厚的金融經驗和人才，又臨近深圳的資訊科技人才庫，中外市場的需求也日漸殷切，我們應該好好把握這個大好時機，鞏固香港國際金融中心的地位，抓緊再闖高峰的契機。
鄧淑明博士
香港大學計算機科學系榮譽教授